대출

시중은행의 '고정금리'는 대부분 5년만 고정인 혼합형입니다. 만기까지 진짜로 금리가 안 변하는 대출은 사실상 정책모기지뿐 — 그 대표가 보금자리론입니다. 금리 예측이 불가능한 시대의 안전벨트입니다. 누가 받을 수 있나 무주택자(또는 처분 조건 1주택자), 부부합산 소득 7천만…

은행에서 '한도가 안 나온다'는 말을 들었다면, LTV·DTI·DSR 셋 중 하나에 걸린 겁니다. 각각 무엇을 재는 숫자인지 알면 해법도 보입니다. LTV — 집값의 몇 %까지 주택담보대출비율. 집값(시세) 대비 대출 가능 비율로, 지역·주택수·규제에 따라 달라집니다. 생애최…

취업, 승진, 연봉 인상, 신용점수 상승 — 내 상환 능력이 좋아졌다면 은행에 대출 금리를 깎아달라고 요구할 법적 권리가 있습니다. 신청자의 상당수가 실제로 인하받는데도, 몰라서 안 쓰는 사람이 더 많습니다. 언제 신청하나 신용상태 '개선 이벤트'가 있을 때입니다: 연봉 인상…

예전엔 대출을 갈아타려면 두 은행을 오가며 서류를 뗐지만, 지금은 대출비교 플랫폼(토스·카카오페이·네이버페이·핀다 등)과 은행 앱에서 15분이면 끝납니다. 금리가 0.5%p만 낮아져도 1억 기준 연 50만원입니다. 온라인 대환 인프라 신용대출은 즉시, 주택담보대출·전세대출도…

대출 거절은 끝이 아니라 진단서입니다. 무엇 때문에 거절됐는지에 따라 다음 행동이 완전히 달라지니, 사유부터 확인하세요. 사유 확인 금융사는 요청하면 거절 사유의 대강(소득 부족, DSR 초과, 신용점수, 연체 이력, 다중채무 등)을 안내합니다. 앱 심사 결과 화면이나 상담원…

마이너스통장(한도대출)은 비상금 계좌의 완성형입니다. 뚫어두고 안 쓰면 비용이 없고, 쓰면 쓴 만큼만 이자가 붙습니다. 단, 만들 때와 쓸 때의 규칙을 알아야 합니다. 개설 조건 재직·소득이 핵심입니다. 직장인은 재직 6개월~1년, 건보 자격으로 심사하며 한도는 연소득의 50…

소득이 없을 때 돈이 필요하면 급한 마음에 '무직자 OK' 광고를 누르게 됩니다. 그 순간이 가장 위험합니다. 제도권에도 무직·저소득을 위한 경로가 있습니다 — 순서대로 안내합니다. 걸러야 할 광고의 특징 '무심사', '신용불량 OK', '전화 한 통 당일 입금', 앱 설치나…

급전이 필요한 순간을 노리는 불법사금융·사기 광고가 문자, SNS, 검색광고까지 파고듭니다. 10초 만에 거르는 기준을 외워두세요. 10초 구별법 ① 등록번호: 합법 대부업체는 광고에 등록번호를 표기해야 하며, 금융소비자정보포털 '파인'에서 등록 여부가 조회됩니다. ② 선입금…

신용점수가 애매한 중신용자(600~800점대)는 은행에선 거절되고 고금리로 가긴 억울한 구간입니다. 이 사이를 메우라고 만든 것이 사잇돌 대출과 중금리 상품군입니다. 사잇돌 대출이란 서울보증보험(SGI)의 보증을 붙여 은행(사잇돌)과 저축은행(사잇돌2)이 취급하는 정책 성격의…

신용점수는 미스터리가 아니라 몇 가지 행동의 함수입니다. 평가사(NICE·KCB)가 보는 순서대로 관리하면 900점대는 습관의 결과일 뿐입니다. 1. 연체 절대 방지 — 자동이체 이중화 10만원 이상·5영업일 이상 연체는 기록으로 남아 최대 몇 년간 발목을 잡습니다. 카드값·…

'대출 조회만 해도 신용 떨어진다'는 말 때문에 금리 비교조차 안 하는 분들이 있습니다. 10년도 더 된 옛 제도의 잔상입니다. 지금 규칙을 정확히 알면 더 싼 대출을 찾는 데 거리낄 게 없습니다. 점수에 영향 없는 것 내 점수 확인(토스·카뱅·뱅샐 등), 대출 한도·금리 비…

전세대출은 같은 돈을 빌려도 어떤 상품이냐에 따라 금리가 2배 가까이 차이 납니다. 순서는 항상 같습니다 — 정책상품 자격부터 확인하고, 안 되면 일반 상품으로. 1순위 — 버팀목 전세자금대출 무주택 서민의 표준 정책상품입니다. 소득·보증금 요건을 충족하면 시중 대비 크게 낮…

전세 만기가 됐는데 보증금이 안 나오면 이사 계획이 통째로 꼬입니다. 이 상황에는 세입자와 집주인 각각의 해법이 있습니다. 세입자 — 보증 이행이 1순위 전세보증금 반환보증(HUG·HF·SGI)에 가입돼 있다면 만기 후 보증 이행 청구로 기관에서 보증금을 대신 받습니다. 이게…

금리가 내렸다고 무조건 갈아타면 오히려 손해인 경우가 있습니다. 주담대 대환 전 확인할 5가지를 체크리스트로 정리했습니다. 1. 중도상환수수료 실행 3년 미만이면 잔액의 최대 1.4% 수준 수수료가 붙습니다. 3년이 지났는지, 남은 수수료가 이자 절감액보다 작은지가 첫 계산입…

고정이냐 변동이냐는 금리 예측 게임이 아닙니다. 예측은 전문가도 틀립니다. 진짜 질문은 '금리가 오르면 우리 집 가계부가 버티는가'입니다. 각 방식의 실체 순수 고정은 만기까지 금리가 안 변하고(보금자리론 등 정책모기지), 시중은행 '고정'은 대부분 5년 고정 후 변동 전환되…

여윳돈이 생겨 대출을 갚으려는데 수수료를 물라고 하면 억울합니다. 하지만 구조를 알면 수수료를 거의 안 내고 갚는 경로가 보입니다. 수수료 계산 구조 중도상환수수료는 '상환금액 × 수수료율(통상 0.5~1.4%) × (남은 기간 ÷ 전체 기간)'의 슬라이딩 방식입니다. 즉 만…

만 34세 이하 무주택 청년은 전월세 대출에서 별도의 우대 트랙을 갖고 있습니다. 일반 상품보다 금리가 낮고 소득 문턱은 낮은, 사실상 청년의 특권이니 나이가 지나기 전에 쓰는 것이 이득입니다. 청년 전용 버팀목 전세자금 만 19~34세 무주택 세대주(예정자 포함), 연소득·…

학자금대출은 이름은 대출이지만 구조는 복지에 가깝습니다. 금리가 매우 낮고, 취업 후 상환형은 소득이 없는 동안 갚으라고 독촉하지 않습니다. 사금융·카드로 등록금을 메우는 것과는 차원이 다르니 순서를 알아두세요. 취업 후 상환 학자금대출 (ICL) 재학 중에는 상환 의무가 없…

결혼 후 가장 큰 과제는 집입니다. 신혼부부가 전세·구입 단계에서 활용할 수 있는 대출과 청약 지원을 목적별로 정리했습니다. 소득·자산 요건은 완화 추세라 '맞벌이라 안 될 것'이라 지레 포기하지 마세요. 전세로 시작 — 버팀목·신생아 특례 무주택 신혼부부는 버팀목 전세자금대…

소액생계비대출은 급전이 필요해 불법 사금융으로 넘어가기 직전의 분들을 위해 만들어진 제도입니다. 심사가 간소해 상담 당일 입금되는 것이 가장 큰 특징입니다. 대상과 한도 신용평점 하위 구간이면서 소득이 일정 기준 이하인 성인이 대상입니다. 기본 50만원부터 시작해 병원비·학비…

신생아 특례대출은 아이를 낳은 가구에 시중은행보다 훨씬 낮은 금리로 주택 구입·전세 자금을 빌려주는 정책 대출입니다. 출산 가구의 내 집 마련 허들을 낮추는 현재 가장 강력한 주거 지원책 중 하나입니다. 대상 요건 대출 신청일 기준 2년 이내에 출산(입양)한 무주택 가구(대환…

은행 대출이 거절됐다고 바로 고금리 대부업으로 가면 안 됩니다. 그 사이에 정부가 보증하는 햇살론이 있습니다. 대상별로 상품이 나뉘어 있어 내 상황에 맞는 것을 고르는 것이 핵심입니다. 햇살론유스 — 청년용 만 34세 이하 취업준비생·사회초년생·대학(원)생을 위한 상품으로 금…