한눈에 보기
- 수수료 = 상환액 × 수수료율 × 잔여기간/전체기간 (슬라이딩 방식)
- 대부분 3년 경과 시 면제 — 실행일이 기준
- '연 원금의 10% 무료 상환' 조항을 활용하면 3년 내에도 공짜
여윳돈이 생겨 대출을 갚으려는데 수수료를 물라고 하면 억울합니다. 하지만 구조를 알면 수수료를 거의 안 내고 갚는 경로가 보입니다.
수수료 계산 구조
중도상환수수료는 '상환금액 × 수수료율(통상 0.5~1.4%) × (남은 기간 ÷ 전체 기간)'의 슬라이딩 방식입니다. 즉 만기가 가까울수록, 시간이 지날수록 수수료가 줄고, 대부분 실행 3년 후 면제됩니다.
3년 내에도 아끼는 법
상당수 상품에 '매년 원금의 10%까지 수수료 없이 상환' 조항이 있습니다. 목돈을 한 번에 넣는 대신 매년 무료 한도만큼 나눠 갚으면 수수료가 0이 됩니다. 내 대출 약정서의 면제 조항부터 확인하세요.
갚는 게 이득인지 계산
(대출금리 − 예금·투자 기대수익률) > 0이면 갚는 게 이득입니다. 연 5% 대출을 두고 연 3% 예금에 돈을 두는 건 손해입니다. 단, 비상금 3~6개월치는 남기고 갚으세요.
우선순위: 금리 높은 것부터(카드론·2금융 → 신용대출 → 주담대). 같은 금리면 수수료 면제된 것부터.
자주 묻는 질문
수수료가 아까우면 3년을 기다려야 하나요?
연 10% 무료 상환 조항을 쓰면 3년 내에도 수수료 없이 갚을 수 있습니다. 약정서를 확인하세요.
원금을 갚으면 이자는 어떻게 되나요?
이자는 잔액에 붙으므로 원금이 줄면 다음 달부터 이자가 바로 줄어듭니다. '기간 단축'과 '월 상환액 축소' 중 선택할 수 있습니다.
전액 상환하면 신용점수가 떨어지나요?
아니요. 정상 상환 완료는 긍정적 이력입니다. 일시적 변동이 있어도 회복됩니다.
이 글은 공개된 자료를 바탕으로 정리한 정보성 콘텐츠입니다. 지원금·세제·금융 상품은 조건과 기간이 자주 바뀌므로, 신청 전 반드시 각 기관·금융사 공식 채널에서 최신 내용을 확인하세요.