한눈에 보기
- 매달 새 적금 1개씩 12개월 → 13개월째부터 매달 만기 도래
- 핵심 효과는 금리가 아니라 '중도해지 리스크 분산'과 저축 습관
- 금리만 보면 목돈은 예금·파킹이 나을 수도 — 목적을 구분
적금 풍차돌리기는 매달 1년짜리 적금을 새로 하나씩 만들어 12개를 돌리는 방식입니다. 1년이 지나면 매달 만기가 돌아오는 '월급 같은 목돈 파이프라인'이 생깁니다. 다만 이게 왜 좋은지는 금리가 아니라 심리에 있습니다.
방법
1월에 월 10만원 적금 A 가입, 2월에 B 가입 … 12월까지 12개. 13개월째부터 매달 120만원+이자의 만기가 돌아옵니다. 만기금을 다시 예금으로 돌리면 2년 차부터는 예금 풍차로 진화합니다.
진짜 장점 — 리스크 분산
목돈이 급히 필요할 때 전체를 깨는 게 아니라 적금 1~2개만 해지하면 됩니다. 나머지 금리는 지켜지죠. 그리고 매달 '가입'이라는 행동이 반복되며 저축이 습관으로 굳는 효과가 검증된 방식입니다.
냉정한 단점
적금 금리는 '표시 금리의 절반'이 실효 수익(돈이 평균 6개월만 예치되므로)입니다. 이미 모아둔 목돈이 있다면 예금이나 파킹통장이 이자로는 더 나을 수 있습니다. 풍차는 '모으는 습관 장치'로, 목돈 운용은 별도로 판단하세요.
현실 조언: 12개 관리가 번거로우면 3개월 간격 4개로 시작하는 '미니 풍차'도 충분합니다. 완벽한 12개보다 계속하는 4개가 낫습니다.
자주 묻는 질문
적금 금리가 5%인데 왜 이자가 생각보다 적나요?
적금은 매달 넣는 돈의 예치 기간이 달라 실효 수익률이 표시 금리의 약 절반입니다. 정상입니다.
자동화할 방법이 있나요?
같은 은행에서 매달 자동 가입은 어렵지만, 캘린더 반복 알림+앱 가입 2분이면 충분합니다. 일부 은행은 정기 재예치 기능을 제공합니다.
풍차 대신 그냥 큰 적금 하나면 안 되나요?
됩니다. 다만 중도해지 시 전체 금리를 잃는 구조라, 해지 가능성이 있다면 나눠 두는 것이 안전합니다.
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